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목차
은행·증권사별 해지 방법까지 한눈에 비교!
- "은행·증권사마다 다른 IRP 해지 방법, 한눈에 비교!"
- "IRP 해지, 어디서 어떻게? 쉽고 빠른 해지 가이드!"
- "지점 방문 vs 모바일 해지, 금융사별 차이 확인하세요!"
노후 준비와 절세 혜택을 위해 많이 가입하는 IRP(개인형퇴직연금)!
하지만 예상치 못한 자금 필요나 상황 변화로 중도 해지를 고려하는 경우가 많습니다.
그런데 IRP는 노후를 위한 장기상품이기 때문에 해지 조건이 까다롭고, 불이익이 클 수 있습니다.
오늘은 IRP 해지가 가능한지, 조건과 절차, 그리고 은행·증권사별 해지 방법을 깔끔하게 정리해 드리겠습니다.
IRP 해지 가능한가요?
네, IRP는 해지 가능합니다.
하지만 노후 대비 목적의 상품이기 때문에 무조건 해지할 수 있는 건 아닙니다.
법적으로 인정되는 해지 사유가 있어야 하고, 세액공제 받은 금액에 대한 세금 추징과 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다.
IRP 해지 조건
다음에 해당하는 경우에만 원칙적으로 IRP 계좌 해지(중도 인출)가 가능합니다.
1️⃣ 퇴직금 수령 시
- IRP에 퇴직금을 이체한 후 퇴직금을 찾아야 할 경우
- 퇴직확인서 등 서류 필요
2️⃣ 연금 개시 시점 도달 후 연금 수령
- 만 55세 이상이 되어 연금으로 수령할 경우
- 해지가 아닌 연금 수령 형태로 지급
3️⃣ 예외적 중도 인출 사유
아래 사유에 해당되면 해지 또는 중도 인출 가능
- 천재지변, 질병·부상으로 장기 치료가 필요한 경우
- 개인회생, 파산 절차에 들어간 경우
- 본인 또는 부양가족의 사망
- 무주택자가 주택 구입·전세자금 필요 시
IRP 해지 시 불이익
IRP 해지 시 주의해야 할 점입니다.
✔ 세액공제 받은 금액에 대해 16.5% 기타소득세 부과
✔ 연금소득이 아닌 일시금 수령 시 추가 세금 부담
✔ 세제혜택을 포기하게 되어 장기적으로 불리할 수 있음
✔ 해지 후 재가입 시 일정 기간 동안 세액공제 한도 적용 제한 가능성
IRP 해지 절차
1️⃣ 본인 인증 후 해지 신청
- 금융사 앱 또는 지점 방문
- 본인 신분증 필요
2️⃣ 해지 사유에 따른 서류 제출
- 퇴직금 인출: 퇴직확인서
- 질병, 회생 등의 사유: 병원 진단서, 법원 결정서 등
- 주택 자금 필요: 주택 매매계약서, 전세계약서 등
3️⃣ 해지 신청 후 지급
- 일반적으로 해지 승인 후 3~5일 이내 계좌 입금
- 금융사 및 사유에 따라 차이 있음
은행·증권사별 IRP 해지 방법 비교
아래는 주요 은행과 증권사의 해지 방법을 비교한 표입니다.
IRP 해지 전 꼭 체크하세요!
✔ 해지 외에도 계좌 이전을 고려해보기
다른 금융사로 이전하여 수수료 절감, 수익률 개선 가능
✔ 연금으로 전환이 해지보다 유리할 수 있음
만 55세 이상이라면 연금 수령 시 **연금소득세(3.3~5.5%)**만 부담
✔ 세액공제 혜택 환급 금액 고려해 손익 비교 필수
결론 : 해지보다 전략적인 선택이 먼저!
IRP는 단순 해지가 아닌, 연금 개시 또는 이전이 더 유리한 경우가 많습니다.
정말 필요한 상황이 아니라면 장기적인 세제혜택과 수익률을 고려하여 신중히 결정하세요!
하지만, 해지가 불가피하다면 사유에 맞는 서류를 꼼꼼히 준비하고, 금융사별 절차를 정확히 이해한 뒤 진행하는 것이 중요합니다.